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降超3000亿元！六大行个人按揭贷规模大缩水

高企的存量房贷利率推动了客户提前还款的浪潮，成为房贷余额缩减的关键因素。

这一趋势自2023年起便初露端倪。到2023年底，六大国有银行的个人住房贷款总额降至26.43万亿元，相较于前一年减少了5569亿元，首次见证了房贷规模的收缩。反观2022年，这些银行的同类贷款增加了4049亿元，而2021年更是达到了24843亿元的增量。

根据2024年第二季度的金融机构贷款投向报告，个人住房贷款余额在该季度末为37.79万亿元，同比降低了2.1%。这与2023年年末的38.17万亿元相比，减少了3800亿元，反映出明显的下降趋势。

多家银行指出，房贷余额的减少主要源于房地产市场的调整及居民提前还款的增加。据国泰君安的研究，2024年4月，居民的提前还款比率达到了前所未有的37%，凸显了这一行为的普及。

在房贷市场收缩的大背景下，尽管今年上半年多家银行加大了个人住房贷款的投放，但未能阻止总体规模的下滑。

建设银行在个人住房贷款方面依旧占据首位，尽管其余额达到了6.31万亿元，但相比2023年末减少了764.66亿元。工商银行和农业银行紧随其后，同样遭遇了贷款余额的显著减少。值得注意的是，邮储银行成为唯一在房贷规模上实现正增长的国有大行，上半年新增贷款236.18亿元，展现了其在策略上的成功，特别是在二手房市场和金融科技应用上的投入。

与此同时，个人消费贷款和个人经营贷款成为了银行新的增长点。农业银行和工商银行的这两类贷款分别实现了显著增长，反映了银行资金流向的变化。

面对个人住房贷款不良率的上升，包括重庆银行和中信银行在内的多家银行报告了不良率的显著增长，突显了房地产市场的风险。尽管如此，部分银行如邮储银行通过精准定位市场需求和利用金融科技，维持了较低的不良率，并计划继续支持合理的住房需求。

在监管层可能考虑调整存量房贷利率的背景下，银行界对此持谨慎态度，期待政策的明确指导，同时也准备应对可能的挑战，确保业务的稳定和风险管理的有效性。

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